国度金融监督料理总局办公厅对于印发《保障集团攀附度风险监管指点》的奉告

　　各保障集团（控股）公司：

　　为进一步栽培保障集团风险料理水平，促进保障集团矜重设想，金融监管总局有计划制定了《保障集团攀附度风险监管指点》，现予印发，请遵命推行。

　　国度金融监督料理总局办公厅

　　2025年1月26日

　　保障集团攀附度风险监管指点

　　第一章总则

　　第一条为表率保障集团公司攀附度风险料理，促进保障集团矜重设想，字据《中华东谈主民共和国保障法》《保障集团公司监督料理办法》等法律法例及监管规矩，制定本指点。

　　第二条本指点所称保障集团攀附度风险是指保障集团并表成员公司单个风险或风险组合在保障集团层面团员后，可能径直或辗转对集团粗浅运营形成紧要影响的风险。

　　第三条本指点适用于在中华东谈主民共和国境内照章确立的保障集团公司的攀附度风险料理。

　　第四条保障集团攀附度风险料理投降以下原则：

　　（一）审慎性原则。保障集团公司在并表料理基础上，按照内容重于神志和穿透原则，对保障集团可能靠近的各样攀附度风险开展有用识别、合理评估和审慎料理。

　　（二）匹配性原则。保障集团公司字据保障集团料理形式、业务复杂进程等建立稳妥匹配的攀附度风险料理策略及体系，并字据保障集团本钱水平、风险承受才调等审慎设定攀附度风险主见及名额。

　　（三）和洽性原则。攀附度风险料理宝石凹凸和洽原则，在保障集团和洽风险料理政策下，保持各样攀附度风险名额与料理举措的凹凸一体、和洽协作，使攀附度料理条件约略流畅集团内各家成员公司，达到与集团政策发展标的相协同、与全面风险料理标的相一致的服从。

　　（四）动态性原则。保障集团公司字据监管政策法例、公司设想、风险偏好、表里部环境变化等情况动态颐养攀附度风险管控策略，建立攀附度风险主见与名额的回溯更新机制，收场对攀附度风险的动态料理。

　　第五条保障集团公司将攀附度风险料理纳入全面风险料理体系，建立完善与业务边界及复杂进程相稳妥的组织架构、料理轨制、信息系统等，有用识别、计量、评估、监测、叙述、死心或缓释攀附度风险。

　　第二章攀附度风险料理体系

　　第六条保障集团公司建立健全攀附度风险料理组织架构，明确董事会、高档料理层、干系部门及成员公司料理职责，构建相互贯串、有用制衡料理启动机制。

　　第七条保障集团公司董事会承担攀附度风险料理最终牵扯，并履行以下职责：

　　（一）审批攀附度风险料理轨制；

　　（二）审批风险偏好与风险容忍度；

　　（三）监督高档料理层对攀附度风险实施有用料理；

　　（四）审阅攀附度风险干系叙述，掌持攀附度风险变动和料理情况，字据攀附度风险现象及发展趋势等建议料理认识和建议，包括但不限于颐养业务结构、业务发展速率、补充本钱等；

　　（五）审批攀附度风险信息表露内容。

　　第八条保障集团公司高档料理层承担攀附度风险料理实施牵扯，并履行以下职责：

　　（一）审核攀附度风险料理轨制，提交董事会审批；

　　（二）审核风险偏好与风险容忍度、超名额处分经由，提交董事会审批；

　　（三）审批各样攀附度风险主见及名额；

　　（四）鼓吹干系部门落实攀附度风险料理轨制和名额；

　　（五）依期将攀附度风险变动及料理情况叙述董事会；

　　（六）审核攀附度风险信息表露内容，提交董事会审批。

　　第九条保障集团公司明确攀附度风险料理的牵头部门，认真统筹协作各项职责。具体职责包括：

　　（一）组织干系部门落实攀附度风险具体料理职责；

　　（二）制定、校正攀附度风险料理轨制，提交高档料理层审核；

　　（三）字据集团风险偏好，制定并更新集团攀附度风险主见及名额料理体系，包括计较方法、数据范围等，并提交高档料理层审批；

　　（四）连接监测攀附度风险变动及料理情况，依期向高档料理层和董事会风险料理委员会叙述；

　　（五）拟定攀附度风险超限处分经由，提交高档料理层审核；

　　（六）拟定攀附度风险信息表露内容，提交高档料理层审核；

　　（七）鼓吹攀附度风险料理干系信息系统开导。

　　第十条保障集团公司统筹率领主要成员公司攀附度风险料理。保障集团主要成员公司建立健全本人攀附度风险料理体系，有用保障保障集团攀附度风险料理条件在成员公司层面的落实和实施。具体职责包括：

　　（一）明确本人攀附度风险料理架构和职责单干并报集团公司备案；

　　（二）制定、校正攀附度风险料理轨制并报集团公司备案；

　　（三）组织落实集团公司攀附度风险料理和名额管控条件；

　　（四）协助集团公司落实攀附度风险信息表露职责；

　　（五）参与集团公司攀附度风险料理干系信息系统开导。

　　第十一条保障集团公司字据本指点制定攀附度风险料理轨制，依期对轨制开展评估，必要时实时校正。轨制内容至少包括：

　　（一）料理架构与职责单干；

　　（二）料理方法与职责经由；

　　（三）攀附度风险类别与计量方法；

　　（四）风险名额与管控门径；

　　（五）攀附度风险料理信息系统与数据治理机制；

　　（六）监督审计、统计叙述及信息表露条件。

　　第三章攀附度风险料理政策和表率

　　第十二条保障集团公司建立攀附度风险识别机制，明确攀附度风险识别方法和料理条件，全面识别保障集团可能靠近的攀附度风险，细化攀附度风险料理维度和颗粒度，准确反应保障集团攀附度风险的全貌。

　　攀附度风险识别应遮蔽财富欠债表各样干系名堂及担保、应允等内容承担风险的表外名堂，涵盖统共风险类型、业务条线和实体。

　　第十三条保障集团公司建立攀附度风险计量机制，结合各样攀附度风险特征，选拔互异化攀附度风险计量方法，玄虚愚弄模子或非模子方法，基于财务赔本、投资收益、设想褂讪性等适用性角度计量攀附度风险影响。

　　第十四条保障集团公司建立攀附度风险主见体系，字据本人风险偏好、风险现象、料理水和善本钱实力等要素，对各样攀附度风险设定相宜的攀附度风险名额，明确集团成员公司分级名额传导机制、分层管控机制、名额占用法令等料理表率。

　　保障集团成员公司应幸免过度依赖特定的财富、往复敌手、客户、地域或阛阓，充分分析和判断易受宏不雅政策和经济周期波动影响的特定行业可能形成的冲击。对于因阛阓价钱变化等原因超出攀附度风险名额的，应按干系规矩叙述或审批，并建立有用的超名额料理机制，加强超名额情况风险分析，选拔必要的风险分布门径，实时进行风险化解和处分。

　　第十五条保障集团公司建立攀附度风险监测机制，明确各样攀附度风险监测职责单干、叙述旅途等料理表率，连接监测攀附度风险名额推行情况及攀附度风险事件，前瞻性分析潜在影响，实时颐养干系投资及设想行为。

　　第十六条保障集团公司搪塞攀附度主见确立预警值，建立攀附度风险预警机制，明确各样攀附度风险预警职责单干、触发表率、排查管控、叙述旅途等料理表率。

　　第十七条保障集团公司建立攀附度风险济急与缓释料理机制，明确各样攀附度风险济急料理职责单干、济急料理表率、风险缓释用具等表率条件。

　　在各样攀附度风险照旧或展望发生紧要风险，可能对集团流动性、偿付才调、声誉等产生紧要冲击时，保障集团公司须制定济急料理与风险缓释决策并严格推行，有用死心和缓释风险。

　　保障集团应针对攀附度风险持有足量的本钱和流动性缓冲。

　　第十八条保障集团公司建立攀附度风险评估料理机制，玄虚愚弄定量方法和定性方法，至少每半年一次评估集团全体攀附度风险现象。

　　风险评估包括攀附度风险料理机制有用性、攀附度风险现象、风险料理水平，以及料理优化门径或决策，评估落幕动作保障集团设想决策和攀附度风险料理连接更动的进犯依据。

　　第十九条保障集团公司在攀附度风险识别、计量、评估等法子中，应充分利用压力测试用具，对不同压力情境下攀附度风险影响、攀附度风险与其他风险的相互作用与共同影响进行压力测试，评估顶点情况下可能对公司设想带来的不利影响，并字据压力测试落幕实时优化攀附度风险料理机制。

　　第二十条保障集团公司将攀附度风险料理纳入里面审计监督料理范围，至少每年开展一次攀附度风险料理里面审计职责，监督攀附度风险料理轨制推行，评价攀附度风险料理启动情况和服从。

　　第四章料理信息系统与叙述表露

　　第二十一条保障集团公司建立攀附度风险数据治理机制，明确各样攀附度风险数据统计口径、信息开端、报送表率、时效表率等，组织和监督保障集团成员公司落实攀附度风险数据治理条件，保障攀附度风险数据质料。

　　第二十二条保障集团公司应开导攀附度风险料理干系信息系统，收场攀附度风险的识别、计量、监测、预警、叙述等职责的系统化、线上化料理，通过信息系统开导强化攀附度风险料理。

　　第二十三条保障集团公司建立攀附度风险叙述机制，明确攀附度风险的叙述旅途、频率条件，至少每半年一次向董事会或董事会风险料理委员会叙述集团全体攀附度风险现象及料理情况，实时向董事会叙述紧要攀附度风险事件及风险死情绪况。

　　第二十四条保障集团公司将攀附度风险主见统计表纳入并表料理季度报表，并按时向国度金融监督料理总局报送。

　　第二十五条保障集团公司将攀附度风险料理情况纳入年度并表料理叙述。叙述内容包括攀附度风险料理基本情况，攀附度风险名额和料理政策表率等推行情况、攀附度风险现象等。

　　第二十六条保障集团公司建立攀附度风险信息表露机制，每年6月15日前在官方网站表露年度攀附度风险料理信息，包括但不限于攀附度风险料理组织体系、料理策略过火推行情况、风险现象，以及紧要攀附度风险事件等。

　　第五章附则

　　第二十七条本指点由国度金融监督料理总局施展。

　　第二十八条本指点自觉布之日起实行官方。